（1）收集数据、听取意见。信用管理部门首先要从运行结果中收集数据，数据来源包括：账龄表、催账记录、客户投诉记录等，目的在于找到哪些客户需要降低信用等级和信用额度。此外，还要向销售部门征询意见，得到哪些客户需要提高信用等级和信用额度的信息。

（2）重新调查与评价。对所有需要调整的客户，信用管理部门需要通过双

多种方式进行调查与核实，例如调取资信调查报告、直接上门走访、从其他厂商处获取信用评价等，利用所掌握的信息对其信用状况重新进行评价。
（3）讨论调整结果。在重新调查与评价之后，信用管理部门需要与直接相关的销售部门及财务部门进行讨论才能确定最终的调整结果。

（4）通知客户修订结果。对于提高或降低信用等级和信用额度的结果，信用管理部门要以书面的方式通知客户以示重视，必要时还要向客户解释原因。尤其是对那些等级或额度被降低的客户，信用管理部门在处理上要尤为注意，避免由于言语不当造成客户的不理解或逆反心理，要耐心地解释造成这一结果的原因，而且要提示客户通过哪些途径可以提高或恢复信用等级，例如提高资信水平、按时还款、增加担保等。