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靖西龙邦iso27001认证公司科普：

债务资金是中小企业借入并需要与利息一起归还的资金。债务资金的各种来源及其不同特征:

1.商业银行

商业银行是金融市场的核心,商业银行也是中小企业融资的首选对象。银行向中小企业发放的主要是短期贷款,有时也会给予某些中长期贷款。他们关心担保是否有充分保证,企业过去的经营业绩如何从统计资料分析企业的未来发展潜力。他们也关注企业的销售前景是否稳定，产品或服务是否能获得足够的现金以偿还债务。

(1)短期贷款。一年以内的短期贷款是中小企业常用的商业贷款。这些资金用于补充流动资金账户以采购更多存货、扩大生产、向客户赊销或得到付现折扣优惠。当存货和应收货款转化为现金时偿还贷

款。短期贷款有以下几类:商业贷款、信贷限额和抵押贷款。(2)中长期贷款。中长期贷款的偿还期限可延长至 1年或以上一般用于增加固定资金或发展资金。商业银行为创建企业、建造厂房购买不动产和设备及其他长期投资提供中长期贷款,企业通常按月或按季归还贷款。中长期贷款基本上可分三类:无担保定期贷款，分期偿还贷款,分期付款的贴现信贷。

2.以资产为担保的出借人

这是一些小型商业银行、商业金融公司或专业的出借人,他们向中小企业发放贷款时要求将财产作为担保。当尚未盈利的中小企业难以得到银行贷款时，可设法得到这种以资产为担保的贷款。

以资产为担保的融资，主要有应收账款的贴现融资、存货融资和信用融资等。

(1)应收账款贴现融资是担保信贷的最常用的方式。在这种融资方式中,中小企业以应收账款为担保。作为回报,银行根据应收账款的金额,预先向企业放贷。然而,贷款金额并不等于应收账款金额。中小企业一般能借到应收账款 55%~80%的贷款。

当企业从客户收到应收账款后，即将其转给银行。银行在扣除定比例还贷后,将余款转入企业账户。如果无法收回的账款过多,则由企业补齐。应收账款融资的利率比无担保贷款的利率高。以应收账款作为担保时，不再需要补偿性存款。

(2)存货融资。采用存货融资时，中小企业以原材料、在制品和制成品作为获得贷款的担保物。如果企业违约,银行可出售存货,以其收入偿还贷款。在大多数情况下由于存货是不容易流动或变现的资产

银行只能给予中小企业存货价值 50%以下的贷款。

(3) 信用融资。信用融资主要表现为应付货款和预收货款，由于贸易信贷快捷灵活，是许多中小企业融资的重要来源。卖方和供应商通常愿意以无息、信用期为 30-90 天的条件为中小企业提供融资机会。

此外还可以通过发行债券、保险单贷款等方式获得债务资金。

 

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