此类机构在美国称为信用局或消费信用报告机构。目前美国有三家大的信用局，分别是美国人控股的全联公司（Trans union）、Equifax公司和英国人控股的益百利公司（Experian）。所谓信用局，是向需求者提供消费者个人信用调查报告的供应商。信用局的基本工作是收集消费者个人信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿传播信用报告。信用局不像穆迪等资信评级公司和邓白氏这样的企业资信调查评级公司一样是全球性信用评级机构。作为消费者信用评级的公司，信用局没有能力做全球消费者个人信用调查和评级，基本上都只建立一国或者一个地区的消费者个人信用数据库。上述三家大型信用局，充其量只拥有覆盖整个北美地区的个人征信数据库。除此之外，美国还有数千家小型消费者信用服务机构，提供不同形式的消费者信用服务。
在征信国家，面向消费者的信用交易早已成为市场交易的主流之一。据了解，美国的银行的贷款利润 50%以上来自个人消费信贷，来自企业的贷款利润还不到50%，对消费者个人贷款比例最高的花旗银行已高达70%。银行开展消费信贷，一般从第六年开始盈利，之后利润便滚滚而来。美国支付总额的急剧增长，说明了信用交易的规模正呈几何状扩张。1854年，美国的GNP与支付总额相近，周转率是1.5；1983年，美国的GNP为35470亿美元，支付总额约为1 292 000亿美元，周转率升至36；到了1992年，美国的GNP达到65 600亿美元，而支付总额约为5135090亿美元，周转率达到78。周转率呈指数规模的每一次增长，都意味着信用运用规模的扩大，从某种意义上说，消费信用成了在宏观上左右美国经济景气度的重要因素。美国短期消费信贷5年以内的余额从1946年的98亿美元上升到1998年的13010.44亿美元，当年美国个人住房抵押贷款余额达到47 378.23亿美元，市场及政策制定者都把消费者信用余额的变化看成商业周期发生转变的预兆，消费者分期付款信用余额的变化与消费者可支配收入之比，常常领先商业周期8个月。联邦储备局还通常对负债偿付比率进行监控。
在美国，几乎每个成年人都离不开信用消费，要申请信用卡、分期付款、抵押贷款等，都需要对消费者的信用资格、信用状况和信用能力进行评价，这种评价集中表现为信用报告的形式。全联公司等消费信用报告机构提供的信用产品，就是向授信机构提供消费者个人的信用调查报告，或向雇主提供求职者的信用报告。全联公司等信用局出具的信用报告，使用的都是由美国信用报告协会（ACB）设计的一种标准信用报告格式。根据这种格式要求设计的报告，被称为表格2000，表格2000要求信用局的信用报告提供如下信息：（1）消费者信用交易的记录：（2）公共信息记录：（3）就业信息记录；（4）人口统计信息记录；（5）信用局查询记录。
与对国家和企业的评级不同，对消费者的评价是用分数来代表的。对上述记录内容，经过综合分析和加工以后，最后给出消费者的信用得分.一般是从300 分到 900 分，分数越高、信用程度越高，反之信用程度就会越低。有的信用局也会采用其他的分数段表示，构成分数的权重也有所不同，但基本内容都大同小异。
在美国，信用局收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的，不需要向被记录者打招呼。而且，大多数授信机构都会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息，今后无法成功地申请其他信用工具。信用局主要通过三个渠道获取消费者的信息，一是经常从银行、信用卡公司、公用事业公司和零售商等渠道了解消费者付款记录的最新信息；二是同雇主接触，了解消费者职业或岗位变化情况；三是从政府的公开政务信息中获取被调查消费者的特定信息。
对信用产品经久不衰的需求，是支撑信用公司生产加工和销售信用产品的原动力，是巩固发展现代信用体系的深厚市场基础，也是信用产品不断创新的原因。
目前，全球有3 兆美元的负债按照规定要进行评级，全球所有在国际市场融资的国家要进行评级，商业银行、保险公司、基金组织和上市的大企业都需要进行信用等级的评定。仅穆迪公司就已经对全球110个国家、1200家银行、5000多家大企业进行了评级。企业对信用产品的需求更是旺盛，由邓白氏集团公司提供信用产品的客户企业已高达6500万户。对消费者的信用报告是需求量最大的信用产品，据全联公司透露，全联公司每天平均卖出信用报告 100多万份，每年大约销售40多亿份信用报告。2001年全联公司出售的纸质信用报告销售额为150亿美元，出售无纸质因特网上的信用报告至少达4亿美元。
非常有意思的是，花钱请美国评级公司制作信用报告的，是被评级的国家、银行、基金组织、上市的大企业等，而真正对信用等级关注的则是投资者，信用产品最大的作用是为投资者的投资取向提供了重要参考依据。对大部分企业来说，花钱买自己的信用等级，花钱买交易方的信用等级，已成为企业在交易中必要的前提。而消费者个人的信用报告，授权制作者则大部分是银行和商家。如果由于信用报告中的负面信息而被拒绝贷款或被拒绝购买分期付款，那么消费者有权无偿获得自己的信用报告，并查明负面信息的来源，除此情况之外，消费者也需花钱购买自己的信用报告。
