从信用管理政策上讲，只有在客户提交书面信用申请表和其他文件齐备后，信用管理部门才会开始着手相关的调查和评估。但是在实际操作中，由于信用调查和评估需要一定的时间，可能会造成业务的延误和引起客户的不满，因此，对于十分重要的客户和业务，当客户提出信用申请时，信用管理部门就应该开始前期的调查工作了。
从客户提交信用申请表到信用管理部门完成信用调查和评估，一般需要 7~
10 个工作日的时间。对于重要的客户和业务，可以延长 5 个工作日。具体的工作程序和时间安排如下：
第1个工作日内：信用管理人员将符合企业信用管理政策的客户信用申请表和其他文件提交信用经理。信用经理对所有文件进行考察，如果认为资料有遗漏，要求信用管理人员立刻向客户索取补充资料。
第1 个工作日内：对于新客户，当日必须建立客户信用信息档案。
第3个工作日内：若是老客户申请，全面收集整理该客户与本企业的贸易记录。
第5个工作日内：信用管理人员完成对客户信用相关方的调查，包括对银行、上游供应商和下游购买商的调查。写出详细调查报告和调查意见，供信用经理决策使用。
第5个工作日内：指导和催促销售人员填写销售人员现场调查表，并要求业务人员详细论述客户申请信用的理由和业务人员意见，供信用经理决策使用。第5~10个工作日内：可获取信用调查机构的报告，供信用经理决策使用。第6~8个工作日内：信用经理根据所有提交上来的资料，在详细分析以后，作出信用评估决策，交给相关信用管理人员备档。
第7个工作日：信用管理人员将评估结果制作成信用审核通知书，并回复客户，同时将评估结果通知销售部门、财务部门和储运部门。在一些大企业，由被称为订单管理员的人员负责信用审批后的工作，这时，信用管理人员只需将评估结果书面通知订单管理员即可，由订单管理员负责录入和通知的工作。
