1.弹性运用准则
购买保险，必须了解保险需因环境定期调整。有时要深度的运用保险，有时不要那么依赖保险。每个险种市场的软硬，会因时而异。因此，风险控制与替代性风险理财应适时弹性搭配。以公司一定的风险成本预算图来看，每年在一定的预算下，依据市场环境的改变，需适度调整保险。
2.分层负责准则
在弥补损失资金来源方面，保险与替代性风险理财应分层负责。由于总损失位于低层者，发生机会通常较高，一般由替代性风险理财负责；在总损失较高的一层，发生机会较低，保险通常负责该层。
3.适当险种准则
在一定的监理水准下，大体上各保险公司推出的同类险种保单，差异不至太大。能满足公司需求条件的保单，即为适当的保单。比较各类险种时，注意比较基础的一致性。比较的项目包括费率、承保条件范围与理赔计算基础。
4.需求分层准则
公司保险的需求层次，可依据法令与合同的要求，做如下的划分。第一个层次是非买不可的层次。此种需求，通常是基于法令的强制性产生，例如：劳保等。另外，此种需求也与合同的强制要求有关。例如，以财产为抵押向银行借款，银行会要求抵押人投保火险等。第二个层次是必须买的层次。此种需求，通常基于公司的合理分析，认为必须买而产生的。第三个层次是也许需要买的层次。此种需求，依据情况决定买或不买。
5.信誉良好准则
保险是最高诚信的事业，选择良好信誉的保险公司或保险代理人是极其重要的。选择保险公司，应考虑以下 3个要素：
（1）保险公司的财务安全性。因为，保险公司的财务结构是否健全，直接影响其保户的清偿能力。
（2）保险公司的售后服务。保险公司的售后服务品质，关系各项保险权益。
（3）保险公司的信用。
6.保单条款准则
保单条款应是可以磋商的，在磋商时要注意如下几条准则：
（1）保单条款中有关记名被保人、通知和注销条款、投保区域的规定等，应求取一致。
（2）所有保单中的“通知”条款，应被修订成通知特定单位或个人的通知条款。
（3）年度累积式基本保单期间应与超额保单期间一致。
（4）应取得火灾和锅炉机械保险的联合共同损失协议条款。
（5）公司的汽车保险方案中，应加入“驾驶他车”的保障条款。
（6）应消除共保条款。
（7）应认识清楚“请求索赔”责任保单和“代被保人赔偿”
责任保单的含义和其间的区别。
（8）通过合同而承受的风险，不一定需由合同责任保险来承保。
（9）应将员工纳入责任保险的被保人中，并采用较为广义弹性的用语，以避免并防范怀有恶意的人。
