第一章总则
第一条目的。
为增强客户信用观念，提高客户信用管理水平，特制定本制度。
第二章客户信用调查
第二条客户信用调查的要点包括：
（1）客户基本信息。
（2）主要股东、法定代表人及主要负责人。
（3）主要往来结算银行账户。
（4）企业基本经营状况。
（5）企业财务状况。
（6）与该客户的业务往来情况。
（7）该客户的业务信用记录。
（8）其他需调查的事项。
第三条客户信用资料获取渠道。
（1）向客户寻求配合，索取有关资料。
（2）对客户的接触和观察。
（3）向工商、税务、银行、中介机构等单位查询。
（4）公司所存客户档案和与客户往来交易的资料。
（5）委托中介机构调查。
（6）其他。
第四条客户信用调查人员保证所收集客户信用资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，报公司财务主管、片区经理、销售总公司经理、公司产销副总经理审核，填表人对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第五条财务主管负责对报送来的客户信用资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：
（1）信用资料之间有无相互矛盾之处。
（2）公司与该客户的业务往来情况。
（3）该客户的业务信用记录。
（4）其他需重点关注的事项。
第六条客户信用资料和《客户信用调查评定表》每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充和修改。
第三章客户信用等级评定
第七条所有与公司发生交易的客户均需进行信用等级评定，将客户的信用等级分|
为A、B、C三个等级。
第八条评为信用A级的客户应同时符合以下条件：
（1）双方业务合作一年或一年以上。
（2）与我方合作的两年时间内没有发生过无故欠款或其他严重违约行为。
（3）守法经营、严格履约、信守承诺。
（4）最近连续两年经营状况良好。
（5）资金实力雄厚、偿债能力强。
（6）年度回款达到公司制定的标准。
第九条出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：
（1）与我方合作的两年时间内曾发生过无故欠款或其他严重违约行为。
（2）经常不兑现承诺。
（3）出现不良债务纠纷或严重的转移资产行为。
（4）资金实力不足，偿债能力较差。
（5）经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑。
（6）有严重违法经营现象。
（7）出现国家机关责令停业、整改的情况。
（8）有被查封、冻结银行账号危险的情况。
第十条新开发或关键资料不全的客户不应被列入信用A级。不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
第十一条客户服务经理以《客户信用调查评定表》等客户信用资料为基础，初步|评定客户信用等级，并填写《客户信用等级分类汇总表》，报客户服务经理审批。
第十二条客户信用等级评定时，重点审查以下项目：
（1）客户信用资料的真实性。
（2）客户最近的资产负债和经营状况。
（3）与公司方合作的往来交易及回款情况。
第四章客户授信管理
第十三条依据《客户信用调查评定表》及公司目前交易客户的赊销情况，将授信客户进行汇总，并填写《信用客户汇总表》，报总经理批准。
第十四条客户授信额度由总经理审批后，《客户信用调查评定表》、《客户信用等级分类汇总表》及相关资料复印件交给财务主管保管。
第十五条按照公司授权批准的授信范围和额度，区分A、B、C类客户，加大货款清收力度。
第十六条对授信执行情况进行日常监督，发生超越授权和重大风险情况时，及时上报公司总经理。
第十七条建立授信客户的月度、季度检查审核制度，对客户授信实施动态管理，根据客户信用情况的变化及时调整授信，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决|
措施。
第十八条每月对享有信用额度客户的经营状况作出书面汇报，内容包括客户总体销售情况、产品情况、任务完成情况等，并对汇报的真实性负责。
第十九条提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写《客户授信额度执行评价表》后交总经理审核，由财务主管对财务数据的真实性负责。
第五章附则
第二十条本制度由客户服务部负责解释。
第二十一条自年月日起实施。
